Après l’épisode des visites de maison, c’est au tour des visites de banque :

Le principe est le même, petit tour du propriétaire afin de voir si l’aspet général de la banque est bien entretenue, si le quartier vous plait, s’il n’est pas trop éloignée de chez vous, l’accueil et s’il offre toute les commodités nécessaire actuelle (distributeur de billet, place de parking, horaires assez souple) et a voir comment votre future banquier va se démener pour votre projet !

Au 1er tour 4 candidats se disputent pour obtenir le projet :

-  CIC Scalbert Dupont (Notre banque et celle de mes parents)
-Banque UCB
-  Crédit Lyonnais (Banque des parents à Lydie)
- Banque Populaire

Précisions : La simulation à toujours lieu avec un crédit à taux zéro inclus et lissé avec le crédit basé sur 20 ans ce qui va permettre de baisser le taux par la suite, mais dans les taux énoncés ci après, il ne sera pas tenu compte du taux zéro mais uniquement du taux du crédit classique afin de ne pas compliquer les calculs.

 CIC Banque Scalbert Dupont

Rendez vous prit avec notre banque, après explication de notre projet, nous engageons une simulation de pret pour le montant de la maison, étant donné que c’est la 1ere banque que nous faisons nous ne sommes pas rôdé

Montant du prêt : 163000€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 149800€

Mensualité : 1080€ / 21 ans

Taux du crédit hors assurance : 4.95% FIXE
Taux assurance : 3.5€ par tranche de 10.000€ (la mensualité est calculé avec 100% sur nos 2 têtes, il faudrait calculé combien cela donne en % mais probablement un taux très haut comme 0.45% !)
Coût du crédit : Aucune information ne nous a été transmise

Probabilité de financer le crédit dans cette banque : Nulle
Pourquoi : Le taux est beaucoup trop élevé dès le départ, le fait d’être client depuis maintenant près de 8 ans et Lydie 6 ans ne change apparament pas grand chose, mes parents sont dans la banque eux aussi et mon frère aussi. Le crédit n’étant apparament pas possible sur 20 ans d’après eux, on me fixe sur 21 ans. Je n’aurai pas de regrêt à quitter cette banque !

 UCB (filiale de BNP Paribas)

Sur conseil de notre agence immobilière, nous tentons le coup chez UCB, aussi pour montrer que nous cherchons un financement pour la maison, alors rendez vous prit dans l’agence la plus proche. Après quelques explications on nous donne 2 possibilités en forcant, vous allez voir, sur le crédit à taux variable.

Simulation N°1

Montant du prêt : 161370€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 148170€

Mensualité :  1008 € / 20 ans HORS ASSURANCE

Taux du crédit hors assurance : 3.92% variable indexé sur le Libor CHR puis fixe au bout de 5 ans
Taux d’assurance : A voir avec la mutuelle des fonctionnaires
Coût du crédit : 79902€ + ? € Assurance

Simulation N°2

Montant du prêt : 161370€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 148170€

Mensualité : 1020 € / 20 ans HORS ASSURANCE

Taux du crédit hors assurance : 4.90% FIXE
Taux d’assurance : A voir avec la mutuelle des fonctionnaires
Coût du crédit : 83419€ + ? € Assurance

Probabilité de financer le crédit dans cette banque : Nulle
Avantages : Cette banque travaille avec les banques des fonctionnaires ce qui permet quelques avantages (frais de dossiers gratuit, frais d’hypothèque réduit, assurance moins cher)
Pourquoi : Le conseiller financier à appeler la banque des fonctionnaires qui apparament ne prendrait plus les avantages que sur les crédits à taux variables (tiens donc), après renseignement, il semblerait que les taux apparament interressant au 1er abord du taux variable indexé sur le Libor CHR soit en constante hausse (malgrès que le conseillé dit l’inverse et qu’il y a 3 mois ca a baissé), de plus dans 5 ans, les taux auront tendance à être à la hausse plutôt qu’a la baisse et c’est prendre le risque de partir sur un prêt a 5/6/7% !! A EVITER ! Concernant le prêt à taux fixe on voit bien qu’il s’agit d’un banque plutôt mal placée, ce qui confirme donc que c’est pas une affaire que de signer là. On remarquera que malgré le taux bien placé du taux variable, le coût du crédit actuel calculé est anormalement trop haut ! Comparez le à la simulation plus bas du LCL avec un coût de crédit moins cher avec un taux à 4.65% (alors qu’ici on est a 3.92% !). De plus 1008€ par mois en variable à 3.92% contre 1020€ en fixe à 4.90% … sans commentaire ca crêve les yeux.

UCB m’ayant expliqué qu’il fallait monté mon apport à 14.000€ pour bénéficier des avantages de la banque des fonctionnaires, les prochains crédits immobilier sont revus à la baisse passant d’un besoin de financement de 163000 à 159000€

 Crédit Lyonnais

La banque des parents à Lydie, je ne le savais pas au départ. En fait nous somme inscrit sur Meilleurtaux.com, j’en reparlerais aussi de ce systeme, bref en cherchant un peu sur le net je tente la simulation à plusieures banques et notamment le Crédit Lyonnais : au 1er regard je les trouve cher : 4.95 … je ferme la page je laisse tomber, un peu plus tard j’y repense, mais j’avais lu TEG, j’y retourne : EXACT ! je tente une simulation, effectivement les taux sont interressant : 4.65, les plus bas que j’ai vu à l’heure actuelle (le plus bas détenu était la Société Générale avec ses 4.76 mais j’attend toujours leur coup de fil). Rendez vous prit avec l’agence de Lys les lannoy.

L’accueil est convivial, le conseillé se démene pour nous, le seul pour le moment à vraiment tout faire pour ! Je lui demande 2 simulations puisque les taux sont bas :

Simulation N°1

Montant du prêt : 159000€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 145800€

Mensualité : 1020€ / 20 ans ASSURANCE INCLUSE

Taux du crédit hors assurance : 4.65%
Taux d’assurance : 0.27% (50% sur chaque tête)
Coût du crédit : 74000€ + 9500€ coût de l’assurance

Simulation N°2

Montant du prêt : 166000€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 145800€
Pour travaux :         7000€

Mensualité : 1080€ / 20 ans

Taux du crédit hors assurance : 4.65%
Taux d’assurance : 0.27% (50% sur chaque tête)
Coût du crédit : Pas de simulation transmise, dossier accepté au LCL cependant, les informations devrait me parvenir

Probabilité de financer le crédit dans cette banque : 80%
Avantages : le fait d’avoir fait une simulation par Internet limite les frais de dossier à 500€ au lieu de 1000€ ! Le parrainage des parents à Lydie leur fera un petit cadeau.
Pourquoi : Le taux est le plus bas que j’ai vu actuellement, ce qui me permettait de gonfler la demande de crédit tout en remboursant la somme que j’avais prévu dès le départ, ainsi cela me permettra de dégager cette somme dans les travaux et finitions de la maison ! Même si tout va pour le mieux, je ne m’avance pas encore, il me reste encore 2 banques à faire, tout peux encore se jouer. Mais il est clair que pour le moment c’est la banque qui retient mon attention. Le conseiller à envoyé une demande au crédit logement et à ses supérieur afin de valider la simulation N°2, nous avons déjà eu le retour hier : la banque nous suit dans le prêt de la maison et le financement des travaux !

Banque Populaire

L’une des banques conseillée par Meilleurtaux.com, nous nous y rendons à l’agence de Roubaix, puisque celle de Wattrelos est surchargée. L’endroit est plutot mal positionnée, le quartier en lui même est réputé : Roubaix dans la rue du Colisée.

Après une présentation (marrant ils ont tous des style différents ces banquiers) de nous et notre projet, nous arrivons à la simulation :

Simulation N°1

Montant du prêt : 159986€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 146786€

Mensualité : 1042€ / 20 ans

Taux du crédit hors assurance : 4.70%
Taux d’assurance : 0.30% (50% sur chaque tête)
Coût du crédit : 80500€ + 9500€ coût de l’assurance

Simulation N°2

Montant du prêt : 166000€
Prêt à taux zéro : 13200€
Prêt Immobilier : 153786€
Pour travaux :         7000€

Mensualité : 1089€ / 20 ans

Taux du crédit hors assurance : 4.70%
Taux d’assurance : 0.30% (50% sur chaque tête)
Coût du crédit : 84400€ + 9900€ coût de l’assurance

Probabilité de financer le crédit dans cette banque : 75%
Avantages : Partenaire avec les Banques des fonctionnaires.
Pourquoi : Le taux n’est pas mauvais en somme, mais il est peut être déjà négocié avec Meilleurtaux (s’ils négocient quelque chose eux) puisqu’on en a pas parlé. A crédit équivalent, il y a 4000€ d’écart (sur le coût de crédit) a cause des 0.05% du taux de crédit et les 0.03% du taux d’assurance qui diffère entre le global du coût de crédit du Crédit Lyonnais et de la Banque Populaire. La faveur reste au Crédit Lyonnais mais cependant un ami de mon frère (que je connais bien) à son père qui est directeur d’agence à la banque Populaire, alors qui ne tente rien n’a rien, s’il sait apporter un petit plus en notre faveur c’est tant mieux, sinon ce sera LCL.

Meilleurtaux

 La conseillère m’a rappelé ce midi pour avoir de nos nouvelles, j’avais quelques appriori sur cette société et me posait des questions sur l’intérêt de ce système, mais quand même, ca ne fait pas de miracle mais ca à le mérite de vous aider dans vos démarche, de s’intérresser à vous et de vous orienter gratuitement ! Et les mauvaises langue n’ont qu’a bien se tenir (moi y compris au départ), certes la société doit tourner et donc engendrer des bénéfices, mais ils ne sont pas la pour mal vous conseiller et vous orienter vers un choix qui les arrangent EUX, non ! ils vous oriente vers un choix qui vous arrange VOUS ! la preuve ils me disent clairement de commencer les démarche pour prendre le crédit chez LCL alors que Meilleurtaux ne m’avait pas positionné sur cette banque (apparament leur grille de taux n’était pas à jour et donc ils pensaient qu’ils n’étaient pas interressant). Je ne peux donc que vous les recommander si vous n’avez pas envie de vous prendre la tête ou de payer une fortune avec des négociants en crédit immobilier. C’est sans doute mieux, mais on tentera peut être l’aventure une prochaine fois, je pense qu’on aura l’occasion de changer de maison dans un futur lointain.

 De plus, la Société Générale relancé au moins 3x par Meilleurtaux ne nous appelera jamais, Ils sont débordés d’après ce que me dit Meilleurtaux, alors que quand Lydie appelera la BFM (banque des fonctionnaires) la société générale la rapellera sous 2 jours pour un rendez vous ! A croire que la Société Générale ne souhaite pas travailler avec Meilleurtaux, nous ne rappelerons même pas la Société Générale, de toute facon je sais déjà quels taux ils proposent : 4.76 hors assurances, Qu’ils aillent chercher d’autres clients, de toute facon j’ai des amis clients de cette banque et qui sont déçus.

A venir

  Rendez vous Samedi

Avec notre contact privilégié

Remarque : les taux sont ceux actuel en date du 01/08/07 et encore actuel en date du 22/08/07 mais vu la tendance, ils sont amenés à bouger très vite !