Envie du dernier gadget High Tech ? Besoin d’un crédit pour acquérir son logement (histoire de quitter votre chambre Otaku de chez Papa Maman ?), Peu de connaissance dans l’offre crédit et pas envie de se faire arnaquer ? Alors lisez bien la suite : Une petite interview réalisée avec le site Credit-Conso.org : un débat d’idée qui devrait mieux vous informer quant aux divers crédits possible en ce moment et comprendre ce qui se passe pour obtenir les meilleurs taux !
1- Nous voyons sur Internet de plus en plus de publicité pour du crédit. Est-ce là le nouveau champ de bataille de ces établissements de crédits ?
Oui et il est dans l’intérêt économique des établissements de crédit d’utiliser davantage Internet pour recruter de nouveaux clients car leurs frais généraux diminuent (ces sociétés disposent de moins d’agences sur le territoire).
Du coté consommateur, Internet constitue aussi une grande avancée : plus besoin de se déplacer de banque en banque pour avoir une proposition de crédit. Les simulations se font désormais en ligne en quelques clics en toute gratuite et confidentialité. Cette tendance du « tout internet » n’est pas propre au crédit a la consommation. On la trouve aussi auprès des banques qui créent leurs versions Online (ex : BforBank du Crédit Agricole, Monabanq, Fortuneo, ING Direct etc.).
Ensuite, Internet permet de faire de la publicité à grands coups de bannières et de promotions. Heureusement, la loi Scrivener a mis en place des mesures qui assurent l’information et la protection du consommateur. En somme, la concurrence dans le crédit en ligne fait rage. La part d’Internet et continue d’augmenter, aux bénéfices des consommateurs et des établissements de crédit.
2- Qu’en est-il du marché de l’assurance de prêt ?
Quand on contracte un prêt, que ce soit un crédit à la consommation ou un prêt immobilier, de nombreux foyers se couvrent au moyen d’une assurance. Dans le premier cas du crédit à la consommation (type crédit auto, moto, travaux, etc.), la souscription de l’assurance est facultative, alors que pour un crédit immobilier ou un rachat de prêt, l’assurance est obligatoire.
Dans ce dernier cas, de plus en pus de français utilisent la délégation d’assurance : il s’agit de souscrire un contrat d’assurance auprès d’une société tiers (autre que la banque prêteuse). L’avantage est clair : en faisant jouer la concurrence, l’assurance est bien souvent moins chère et mieux adaptée à la situation personnelle de l’emprunteur.
3- Le micro prêt personnel est un sujet dont on parle beaucoup en ce moment. De quoi s’agit il ?
Tous les foyers ne remplissent pas les conditions requises par les établissements de crédits pour contracter un prêt : foyers endettés, incapacités de fournir des garanties suffisantes etc.
Le micro crédit est une solution de financement adaptée à ces foyers qui n’ont pas accès au crédit traditionnel. L’objet du micro crédit doit présenter un rapport avec un projet personnel, un parcours d’insertion, l’accès ou le maintien dans le logement ou un emploi.
Son montant va de 300 à 3000€ (il peut monter jusqu’à 5000€ exceptionnellement), sa durée de 6 à 36 mois (60 mois si cas spécial).
Le marché du micro crédit qui devrait connaître une forte progression ces prochaines années est encadré par la loi du 18 janvier 2005 de Programmation pour la Cohésion Sociale.
4- Les taux sont historiquement bas en ce début 2010. Peuvent-ils encore descendre ?
C’est vrai que l’on enregistre des taux historiquement bas.
Des taux de 3.50% – 4% sur du crédit immobilier selon la période. A partir de 2.90% pour des crédits à la consommation, la période est propice pour les foyers qui désirent contracter des crédits.
On anticipe une stabilisation des taux des crédits au premier semestre 2010 puis une probable hausse âpres l’été.
5- Comment se comporte la France versus les autres pays européens sur le marché du crédit à la consommation ?
Les chiffres du marché mondial du crédit à la consommation Credit-conso.org montrent l’Union Européenne représente 25% du marché. 5 pays regroupent environ 76% de ce marché : le Royaume Uni, l’Allemagne, la France, l’Espagne et l’Italie.
Sans rentrer dans les détails des disparités entre Europe du Nord, Sud, Est etc. on constate des écarts énormes et de fortes évolutions. On note que la France est le pays dans lequel l’encours par habitant est un des moins élevés : 2200€ contre une moyenne de 2400€. L’encours le plus élevé est en Irlande avec 5 300€/habitant et le plus faible en Lituanie avec 365€.
Cyril Rajz Responsable Communication Presse chez Credit-conso.org
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en attendant profitez avant qu’il ne soit trop tard, il vous reste 1 semaine pour y aller si ce n’est déjà fait !
